Balance del uso de las Redes Sociales de AC Nielsen

La consultora Nielsen acaba de publicar su Social Media Report 2012, uno de los más importantes índices medidores para saber cómo se han utilizado las redes sociales a lo largo del año que pasó.

El informe concluye que 2012 ha sido, definitivamente, el año de la explosión móvil 2.0. Cada vez nos conectamos más a través de dispositivos móviles (hasta un 82%) y a la vez entramos más a las redes sociales a través de aplicaciones móviles.

Entender lo que pasó, nos permitirá optimizar las estrategias del futuro.

Si querés el informe completo en PDF, mandame un mail a vmassola@massolaseguros.com.ar

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La Justicia suspendió los cambios en el sistema del Seguro Ambiental Obligatorio

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Un juez Federal, con una medida cautelar, dispuso suspender los efectos de las modificaciones introducidas mediante el Decreto 1638/12 del Poder Ejecutivo  y la Resolución SSN 37160/12. Por tanto, las aseguradoras que emitan pólizas deben acreditar capacidad operativa para remediar. El magistrado dictó la medida para evitar que circulen en el mercado instrumentos que no alcancen a cubrir los mínimos legales exigidos por la legislación aplicable a la materia.

La Justicia Federal dispuso suspender los efectos del Decreto 1638/12 y de la Resolución de la  Superintendencia de Seguros de la Nación (SSN) 37160/12 y, en consecuencia, ordenó a este organismo que antes de aprobar la emisión o comercialización de pólizas de Seguro Ambiental Obligatorio (SAO) en los términos del Artículo 22 de la Ley General de Ambiente N° 25.675, se requiera la conformidad ambiental otorgada por la Secretaría de Ambiente y Desarrollo Sustentable de la Nación (SAyDS) y se acredite la capacidad técnica para remediar, mediante contratos suscriptos con operadores debidamente habilitados.

La medida fue dispuesta por el Juzgado Contencioso Administrativo Federal 9, en la causa caratulada “Fundación Medio Ambiente c/ EN –PEN- Dto. 1638/12 –SSN-Resol 37160 s/ proceso de conocimiento”, ampliando así la cautelar dictada anteriormente en autos “Fundación Medio Ambiente c/ EN –Secretaría de Ambiente y DS y otros s/proceso de conocimiento”, (causa 1892/12), que regirá hasta tanto se dicte sentencia definitiva o se modifiquen las circunstancias que la determinaron.

Mediante las normas ahora suspendidas, el Gobierno Nacional había modificado y derogado parcialmente la reglamentación del Seguro Ambiental Obligatorio (SAO) que cumplimenta lo ordenado por el Art. 41 de la Constitución Nacional y la Ley General del Ambiente, N° 25675.

El pronunciamiento judicial, que lleva la firma del Juez Federal Pablo G. Cayssials, repone en consecuencia las Resoluciones Nº SAyDS 178/07 y SF 12/07, SAyDS 1973/07 y SF 98/07, y SSN 35.168/10 que forman parte del andamiaje constitutivo del SAO así como a la “Póliza de Caución por Riesgo de Daño Ambiental de Incidencia Colectiva – Garantía de Remediación”, que fue aprobada por la SSN mediante el Proveído 108126 del año 2008. A consecuencia de la citada disposición judicial, esta póliza continuará siendo el único instrumento válido para cumplir con la obligación emanada del Art. 22 de la Ley 25.675.

Las modificaciones ahora suspendidas habían cambiado el espíritu original del SAO, que era de carácter remediador y se había constituido en una herramienta de gestión ambiental, por otro de signo financiero, apuntado sólo al financiamiento de la reparación del daño ocasionado contemplado en la póliza.

En los considerandos de la cautelar, el juez señala que adopta la medida por observar que “se encuentran en juego derechos y garantías constitucionales de todos los habitantes de la Nación, como son el derecho a gozar de ‘un ambiente sano, equilibrado, apto para el desarrollo humano y para que las actividades productivas satisfagan las necesidades presentes sin comprometer las de las generaciones futuras, teniendo el deber de preservarlo’. Máxime, cuando la Ley Fundamental expresamente consagra que ‘El daño ambiental generará prioritariamente la obligación de de recomponer’ y que ‘las autoridades proveerán a la protección de este derecho, (…) a la preservación del patrimonio natural (…) y de la diversidad biológica’” (Art. 41 de la Constitución Nacional.

Afirma el juez que “sin perjuicio de lo determinado por la autoridad de aplicación, si el seguro por daño ambiental de incidencia colectiva tiene por objeto primordial garantizar la recomposición del daño, no cabe más que concluir” que el Decreto 1638/12 y la Resolución SSN 37.160 “en tanto disponen cláusulas limitativas del riesgo y excluyen a la SAyDS de la aprobación de las pólizas , cuando es obligación y tarea primordial de esta su aprobación, así como la determinación del monto mínimo asegurable, vulneran el espíritu que la ley de medio ambiente y la Constitución Nacional intentan resguardar”-

Advierte después el magistrado que “si en materia ambiental se debe evitar –primero-que se contamine y, si ello ocurre, por ser inevitable, o por dolo o por culpa, se debe remediar el ambiente para volver –en tanto ello sea posible- al estado anterior, siendo la última opción, en caso que la remediación fuese imposible, proceder a la indemnización (conf. Art. 28 Ley 25.675 y CSJN In re: “Mendoza, Beatriz Silvia” -o causa del Riachuelo-), debe primordialmente ponerse de relieve la importancia del cumplimiento ‘sine quanon’ de los requisitos contenidos en la normativa aplicable a la emisión de las referidas pólizas”.

Por último el juez dijo que dicta la medida cautelar por “vislumbrar el peligro que configuraría la circulación en el mercado asegurador de instrumentos que no alcancen a cubrir los mínimos legales exigidos por la legislación aplicable a la materia”.

Fuente: buenafuente.com

Seguros generales y de vida crecerán en Latinoamérica

Según Swiss Re las primas verán un aumento que va del 7 al 11% para este 2013. Cómo fue el balance del año que termina para la región.

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Las primas de seguros generales y de vida en Latinoamérica debieran registrar desempeños mixtos este año, ya que se pronostican crecimientos respectivos de 7% y 11% comparado con el 2012, dijo a BNamericas el economista senior de Swiss Re Oliver Futterknecht.
Ambas cifras son en moneda local y ajustadas según la inflación.
En el segmento de seguros de vida, el crecimiento de las primas en Latinoamérica debiera acelerarse en el 2013, respaldado por el aumento de la confianza y los ingresos de las familias, según el informe Global Insurance Review 2012 and Outlook 2013/14.
Sin embargo, la rentabilidad, especialmente en Brasil, empeorará como resultado de los bajos retornos de las inversiones dado que la tasa de interés de referencia se encuentra en un mínimo histórico de 7,25%. Swiss Re también advirtió que existe un elevado riesgo de que la inflación se acelere en el país.
Para las compañías de seguros generales de Latinoamérica, el crecimiento de las primas debiera desacelerarse en el 2013, arrastrado por un decrecimiento en Chile y por las primas de automóviles en Brasil, que ya no se beneficiarán de una rebaja tributaria transitoria sobre las ventas de vehículos nuevos.
En ese segmento, las líneas de seguros relacionados con infraestructura se beneficiarán de la introducción de grandes proyectos, mientras que la actividad de fusiones y adquisiciones debiera continuar a medida que las aseguradoras internacionales invierten capital en la región y las aseguradoras locales incrementan sus actividades transfronterizas, indicó Swiss Re.
RESUMEN 2012
Latinoamérica fue el mercado de más rápido crecimiento entre las economías emergentes en términos de ingresos totales por primas en el 2012, con un 9% comparado con el promedio de 2,3%, consigna el reporte.
Las primas de seguros de vida registraron sólidos crecimientos en los dos mayores mercados de la región, Brasil y México, al igual que en Colombia y Chile. En Brasil, la demanda se benefició del bajo desempleo y las alzas salariales.
Sin embargo, el crecimiento del sector se desaceleró en el 2012 comparado con el año anterior ya que la economía latinoamericana se expandió a un ritmo más moderado, lo que puso de relieve el actual impacto del debilitamiento de la demanda externa y la aversión al riesgo en las economías desarrolladas.
La expansión de las primas de seguros generales también se desaceleró levemente en el 2012 y las líneas de seguros relacionados con el comercio -como transporte y crédito- fueron las más afectadas por la contracción económica.
Por otro lado, los resultados técnicos de las aseguradoras latinoamericanas debieran verse impulsados en el 2012 gracias a la ausencia de grandes catástrofes naturales, añade el informe.
PERSPECTIVA PARA BRASIL Y MÉXICO
Frente a una expansión económica moderada, el total de primas de seguros de Brasil se expandió a tasas de dos dígitos en los primeros nueve meses del 2012, mientras que la industria creció 7,1% en México en términos reales comparado con enero-septiembre del 2011.
Si bien el crecimiento de las primas debiera seguir siendo sólido en estos países, la industria aseguradora en Brasil y México enfrentará menores márgenes de utilidades ya que la competencia continuará presionando los resultados técnicos.
También en Brasil, el impacto de la nueva aseguradora estatal Segurobras en los precios de líneas como los seguros de garantía aún está por verse, manifestó Swiss Re.
En cuanto a las inversiones, los menores retornos de los bonos gubernamentales en ambos países ejercerán presión sobre la rentabilidad de las inversiones ya que las aseguradoras tienen la mayor parte de sus inversiones en bonos gubernamentales locales.
Los menores retornos de las inversiones obligarán a las aseguradoras a ajustar su suscripción, volverse más eficientes y diversificarse hacia otras inversiones de mayor rentabilidad, concluye el documento.

Fuente: Business News Americas

Exigen seguro ambiental a las empresas alcanzadas por la ley

Así lo dispuso la provincia de Córdoba a las compañías radicadas en su jurisdicción. Precisó que sólo aceptará la presentación de pólizas emitidas por aseguradoras que hayan sido aprobadas por la SSN.

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La provincia de Córdoba dispuso exigir la contratación del “Seguro por Daño Ambiental de Incidencia Colectiva” (SAO) a las empresas comprendidas en la obligación de la ley 25675 radicadas en su jurisdicción y precisó que sólo aceptará la presentación de pólizas emitidas por Compañías de Seguro que hayan sido aprobadas por la Superintendencia de Seguros de la Nación, con la previa Conformidad Ambiental de la Secretaría de Ambiente y Desarrollo Sustentable de la Nación en virtud de haber acreditado capacidad de realizar acciones de recomposición, mediante contratos con empresas inscriptas en el Registro Nacional de Generadores y Operadores de Residuos Peligrosos.
La medida fue adoptada mediante el Decreto 1130 que fue publicado en el Boletín Oficial el 21 de diciembre de 2012, que lleva las firmas del Gobernador José Manuel de la Sota; de la Ministra de Justicia y Derechos Humanos, Graciela Chayep, y del Fiscal de Estado, Jorge Eduardo Córdoba.
El Decreto fue emitido en observancia con lo establecido por el artículo 22 de la Ley Nacional Nº 25.675 y sus resoluciones nacionales reglamentarias, como requisito para obtener o renovar las respectivas licencias, habilitaciones, permisos e inscripciones que otorga la Secretaría de Ambiente provincial, a los titulares de establecimientos cuyo Nivel de Complejidad Ambiental (NCA) es mayor a 14,5 puntos, y a los que así se lo solicite la autoridad ambiental por razones sitio-específicas. También ordenó la exigencia de contratar el SAO, en un plazo de 90 días, a los establecimientos con licencia ambiental vigente.
Por lo tanto, la Secretaría de Ambiente provincial sólo admitiría como válidas las pólizas de aseguradoras que acrediten contar con capacidad suficiente para cumplir con la garantía establecida en la póliza, que es la de recomponer, cumpliendo con lo  previsto en la Ley de Ambiente de dar certidumbre a la comunidad de reparar un daño de incidencia colectiva producido de manera súbita e imprevista.
Fuente: Buenafuente.com

El mercado asegurador no es inmune a la crisis

Aunque la industria aseguradora ha logrado mantenerse ajena a la crisis bancaria, Moody’s reporta que el deterioro de las condiciones económicas de la Eurozona podría empezar a afectarle.

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Un informe del Servicio para Inversores de Moody’s explica que las aseguradoras han logrado separarse de la crisis que afecta a las instituciones bancarias debido al colapso de crédito que afectó al sector en 2008, especialmente en la Eurozona. Sin embargo, las agencias del seguro no deben sentirse inmune a los embates de la economía.
El informe titulado “Desempeño de las aseguradoras europeas durante la crisis” destaca su separación de los bancos, agrega que el futuro de la crisis financiera puede contener distintos efectos que impactarán sobre las aseguradoras más que sobre los bancos.
“En la crisis actual, algunos características del modelo de negocios han provisto a los aseguradores de mayor resistencia y creemos que es posible que esto continúe bajo las actuales y desafiantes condiciones operativas”, explicó el vicepresidente de Moody’s y autor del informe, Antonello Aquino.
En el documento Moody’s también reconoce que una comparación exacta entre los perfiles de crédito de las instituciones bancarias y las aseguradoras presenta demasiados retos, pero los principales indicadores que utilizan las agencias de calificación para el sector asegurador que reflejan su resistencia crediticia, son relativos a la banca.
Entre estos se incluye una dependencia mínima de los capitales de mercado, un buen balance entre activos y pasivos y los niveles de liquidez.
EL informe también destaca los importantes beneficios que han reportado los ramos de Propiedad y Daños para los aseguradores. Estas modalidades se han visto menos afectadas por las difíciles condiciones macroeconómicas que ha impuesto la crisis.
Fuente: La red del Seguro

“Si no nos organizamos, la profesión va a desaparecer”

Un grupo de Productores de Seguros se autoconvocó frente a la SSN y organizó una Asamblea Abierta para debatir sobre el tope de las comisiones en ART. Analizan realizar un amparo judicial.
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Los Productores de Seguros culminan el año de una manera muy agitada. La nueva Ley de Riesgos del Trabajo provocó un temblor impensado en el seno de los asesores, no solo porque la nueva norma trajo consigo una fuerte reducción en las comisiones de los intermediarios, sino porque provocó que a raíz del tope impuesto a los gastos de comercialización comenzaran a escucharse nuevas voces que expresaban su descontento con la medida y con la actual dirigencia que los representa.

Este fue el caso de María Giselle Mancini, una joven productora de Capital Federal, madre de dos hijas y estudiante de la carrera de Sociología, quien vio seriamente afectados sus ingresos con la flamante normativa ya que el 80% de su cartera pertenece a Riesgos del Trabajo.  Por eso, ante la nueva y preocupante actualidad del sector decidió iniciar una campaña a través de las redes sociales para organizar una “Asamblea Abierta” frente a la Superintendencia de Seguros de la Nación para debatir sobre la actualidad que atraviesa el PAS. El encuentro se realizó el pasado jueves y logró reunir a un grupo de 20 asesores quienes estuvieron debatiendo durante casi dos horas sobre el presente de la profesión y analizando las futuras acciones a realizar en los próximos días.

“Si bien esperábamos tener una mayor convocatoria, la idea es que en los próximos encuentros  participe más gente”, explicó Mancini quien en diálogo con Buenafuente afirmó: “Si no se organizan los PAS de todo el país, la actividad del Productor desaparece”.

“El anuncio que hizo la Superintendencia de Seguros confirmando que se van a respetar las comisiones de los contratos vigentes hasta su renovación era algo que se venía diciendo y nosotros ya lo sabíamos; pero igual es una medida que nosotros no consideramos que sea la correcta, es un paliativo, porque mas allá de todo nosotros estamos hablando de lo que se viene. Más allá de la comisión de la ART, esto tiene que ser una iniciativa de la lucha del productor hacia el futuro porque sabemos que luego de Riesgos del Trabajo van a ir por el mercado de autos, lo vemos venir. Por eso necesitamos organizarnos desde otro lugar, desde la figura del “trabajador” porque en definitiva no dejamos de ser trabajadores dependientes de las compañías. Ellos dirigen qué tenemos que hacer o dejar de hacer. No somos tan independientes como creemos”, aseguró Mancini.

-Ante este panorama ¿cuál es la respuesta que obtienen desde las aseguradoras?
-Creo que terminamos siendo trabajadores encubiertos de las compañías. Si bien tenemos que pagar AFIP, ingresos brutos, etcétera, sumado a la responsabilidad que esto conlleva, todo va en contra del productor. Tenés toda la responsabilidad pero a la vez seguís dependiendo de una aseguradora, quien al mismo tiempo, termina compitiendo con vos.

Frente a esto, tenemos que escuchar comentarios como los de Jorge Aimaretti (Presidente de la Unión de Aseguradoras de Riesgos del Trabajo) quién nos mandó a hablar con el Gobierno. Durante la última edición de ConferenciART me acerqué para hablarle y me contestó: “Andá a quejarte con Gaviola y con Cristina”, una respuesta completamente inapropiada.

-¿Cree que se está rompiendo la relación entre el productor y las compañías?
-Nosotros creemos que las ART están en contra nuestro, esto es claro. Hay momentos en donde no se puede creer lo que pasa, por ejemplo vos cotizás una cuenta y la misma compañía lo cotiza un 50% menos. Es una guerra entre nosotros.

-Tras la primera reunión ¿Cuáles serán los primeros pasos a seguir?
-En primer lugar nos gustaría iniciar acciones por la vía legal. En el próximo encuentro vamos a contar con la presencia de un abogado porque la idea es hacer un amparo pero para eso debe haber más de una persona porque hacer una acción legal tiene un costo muy alto. Por eso queremos unirnos, ser varios, esto no es una lucha contra un igual, es contra una empresa e intereses políticos.

Queremos reunirnos nuevamente la semana que viene, lamentablemente coincide con el mes de feria, y sabemos que mucho no podemos hacer. Sin embargo, consultamos ya con el abogado de uno de los Productores y con él nos podríamos reunir para empezar a armar y presentar en febrero el amparo judicial. Igualmente, lo que tiene que quedar en claro es que nos tenemos que organizar todos los PAS del país porque si no lo hacemos el día de mañana la actividad del productor desaparece.

-¿Usted como integrante de la comisión de Género de AAPAS, cree que los productores están representados por las cámaras?
-Honestamente, creo que no. Pienso que ellos hacen lo que pueden pero tienen otra línea. A mi criterio se quedaron un poco en el tiempo y hay cosas para modificar.  Si bien hay ideas, porque tienen un gran sentimiento al PAS; de hecho, varios de los productores que nos juntamos somos miembros de comisiones de AAPAS y se ve mucha intencionalidad de hacer cosas nuevas. Por eso, me parece que está bueno varias de las cosas que hacen, pero por el otro lado pienso que para cierto tipo de temas necesitamos más cosas.

-¿Siente que se actuó tarde frente al tema de las comisiones?
-No lo sé. Puede ser que haya sido un poco tarde, también puede ser que ellos se hayan visto “censurados” para avanzar en el tema. No creo que no hayan querido  hacer nada porque ellos son Productores y también les toca sus propios intereses económicos. Pero me parece que esto fue todo muy rápido, como está actuando este Gobierno, y precisamente me parece que hay mucho temor en enfrentar al Gobierno.

No podemos olvidar que como contrapartida tenemos el PlaNes, en cuya elaboración todas las cámaras fueron partícipes del programa y aprobaron todo lo que se hizo. Hubo mucho consenso con las políticas que se proponen en el plan, pero a su vez tocan las comisiones y esto lo hace muy contradictorio porque plantean un programa de inclusión del seguro y después pasa lo de los topes, que genera menores ingresos y muchos despidos en los brokers. Es todo muy contradictorio.

-¿Entonces en donde estuvo la falla de las Cámaras?
-Me parece que hay gente muy grande ahí, y los productores más jóvenes quizás tenemos otra visión de la profesión. Quizás la gente más grande está cansada de otro tipo de lucha o no quieren llegar a un determinado tipo de enfrentamiento.

Por esto, creo que debemos armarnos como sindicato. Ojalá AAPAS y FAPASA pudieran organizarlo. A mí me parece que el productor necesita de un sindicato para que sea reconocido como trabajador,  mientras se nos siga tratando como individuos sueltos van a seguir avanzando sobre nosotros.

-¿Cree que sería útil formar un Colegio Público de Productores de Seguros?
-Totalmente. En la actualidad no estamos organizados de ninguna forma. De hecho, AAPAS no tiene tantos socios, respecto a la nómina general de productores, y de aquellos asociados son pocos lo que participan. Por ejemplo, días atrás se llamó a una asamblea para hablar sobre el tema de las comisiones en ART y solamente asistieron 100 socios. Esto habla del individualismo del productor.

Si bien FAPASA y AAPAS se unieron para frenar el 5% en contratos viejos, solo da un resultado hasta las renovaciones. Con esto solo nos dan tiempo para estabilizarnos económicamente o para ver si podemos generar cartera por otro lado. Sin embargo, lo que va a suceder es que nos vamos a terminar matando entre nosotros porque el que se dedicaba a ART se va a dedicar a otra cosa y le va a sacar la cartera a otro productor.

Por eso, el mayor error conceptual que tenemos hoy los PAS es que debemos darnos cuenta que entre nosotros no tenemos que competir. Tenemos que unirnos y competir contra los monstruos que son los bancos, incluso, las mismas compañías que venden en forma directa. Por eso hay un montón de cuestiones que tenemos que empezar a tratar  en conjunto y no sigan avanzando y no quieran tocar las comisiones de los autos que es algo de lo que se viene hablando, aunque ahí creo que saltaría mucha más gente. Tenemos que estar prevenidos y anticipados a lo que pueda suceder.

Emiliano Cobello. Buenafuente.com