FAPASA, contra el Proyecto de Decreto Reglamentario de la Ley de Riesgos del Trabajo.

FAPASA

Un proyecto que le hace “Pito Catalán” a la SSN

Ha comenzado a circular un proyecto de decreto reglamentario de la nueva normativa de Riesgos de Trabajo. El proyecto aparece originado en la Superintendencia de Riesgos del Trabajo, se funda en las Leyes 24.557 y sus modificaciones y en la 26.773 y no registra ninguna participación de la SSN, no obstante las claras disposiciones de ambas leyes que habilitan la actuación de esta última, conjunta en algunos temas y excluyente en otros. Tal vez la vía utilizada, en lugar de las habituales resoluciones conjuntas, ha generado sus inconvenientes, que la intervención de la SSN hubiera podido evitar.

Las tres “I”: Irracional, Impracticable e Injusto

Va más allá de lo que establece el art. 16 de la 26.773 que fija un LÍMITE PRESUPUESTARIO, para los gastos de administración y otros no prestacionales y, dentro de los mismos, para los de comercialización o intermediación. El Proyecto, curiosamente, no contiene la reglamentación conjunta de ese presupuesto global del 20%. Pero, sin embargo, encuentra IMPERIOSO (8º considerando) determinar los límites del 5% del mismo. No sólo eso: transforma esa limitación de una partida presupuestaria específica en una comisión de intermediación máxima, por operación (¿?). Con esa imperiosa -aunque infundada iniciativa- el autor del proyecto provoca varios efectos:

• Le quita al sistema un mínimo de flexibilidad, que permitiría a las ART remunerar en función de la utilidad y extensión de la gestión del intermediario.

• Al transformar la previsión de la Ley 26.773, de una partida presupuestaria específica, en una comisión máxima por operación, genera una necesidad de control masiva, impracticable en términos de eficiencia e innecesaria.

• Genera la idea de que acudió en búsqueda de asistencia profesional al lugar inadecuado o que, a través del psicoanálisis, ha podido analizar los sueños secretos del contador de una ART.

Todos somos iguales, pero algunos son más iguales que otros…

Un objetivo loable (que FAPASA comparte primariamente) como el de reducción de costos no prestacionales, termina desvalorizado cuando se advierte su sesgo limitante: el único aporte en ese sentido lo harían los PAS.

Para simplificar lo que ya hemos graficado, utilizando las cifras de los balances oficiales, los costos no prestacionales combinados insumían un 25,54%, de los cuales 10,88% eran gastos de comercialización y 14,66% gastos de administración. Si nos limitamos a la aplicación mecánica del descuento del 5%, advertiremos que el “sacrificio” de las ART podría ser de un 0,88%.

Pero si asumimos la nueva situación emergente de la ley y del proyecto, con un cálculo de incremento del monto de alícuotas de un 20%, los ingresos de las mismas partes tendrían esta afectación: los ingresos de los PAS se reducirían en $732 millones, los gastos totales se reducirían en $231 millones, y los gastos administración a cargo de las ART se incrementarían en $501 millones.

La única verdad, no es la realidad…

Es sabido que no existe ninguna obligación de que intervenga un PAS en la intermediación de estas operaciones. Más aún, el sueño de quienes idearon inicialmente el sistema era excluirlos dentro de su objetivo de reducir costos “de cualquier manera”.

La importante participación de los PAS en esta operatoria no puede atribuirse a la prodigalidad de las entidades, sino a la conciencia de la utilidad del aparato comercializador, que ha sido y es el canal de difusión del sistema, con dos grandes objetivos cumplidos.

• El de informar al Cliente, ese consumidor de un servicio obligatorio, que tiene el derecho de ser debidamente informado de sus derechos, cargas y obligaciones, por alguien que no sólo sea el deudor de las prestaciones que le corresponden.

• El de complementar la actuación de las ART, para afrontar las particulares características de nuestro país, en lo geográfico y en la distribución de los recursos prestacionales. FAPASA, por la dispersión espacial de sus 20 asociaciones afiliadas, es testigo privilegiado de la actuación complementaria del sistema prestacional que brindan sus asociados. La SSN también lo sabe. De ahí su prudencia regulatoria hasta la actualidad.

Todo PAS es culpable hasta tanto no se demuestre lo contrario

Resulta tan clara la inconveniencia de esta iniciativa, nacida del desconocimiento y del prejuicio, que su instrumentación lo está revelando en un aspecto en el que la iniciativa de la SRT alcanza su extremo más cuestionable en cuanto a legalidad: la amenaza de sanciones dobles que instrumenta el artículo 8° del proyecto.

Al estilo de los redactores originales de la Ley 24.557, sus aspectos más inconvenientes e irreales se procura compensarlos con amenazas de sanciones, en una especie de confesión del conocimiento que se tiene de que esas conductas no serían adoptadas por los actores del ramo sin este sistema de garrote.

El sistema de doble sanción, a las ART y a los PAS, encierra al mismo tiempo un contrasentido notable: siendo que los gastos de comercialización se hacen efectivos por parte de las ART, los PAS estarían encargados de controlar la legitimidad de los mismos, so pena de ser sancionados. Sancionar a quien no está en condiciones de controlar efectivamente esa circunstancia, en un tema tan delicado como el de la penalización de conductas, transforma la norma proyectada en una clara afectación constitucional del derecho de defensa.

Como si esto fuera poco, la sanción prevista para los PAS estaría generando una discriminación injusta, ya que nada se prevé en el mismo sentido para los intervinientes en otras formas de comercialización, como la de los agentes institorios y, por ejemplo, los profesionales de ciencias económicas.

A contra pelo de las políticas progresistas e incluyentes

El proyecto parece apartarse de las políticas gubernamentales, de tendencia progresista e incluyente.

Efectiviza una opción que perjudica a decenas de miles de ciudadanos PAS y a sus recursos humanos en beneficio exclusivo del conjunto de las ARTs.

Al hacerlo, además, direcciona más de $700 millones de esa forma regresiva y perjudica los sistemas impositivos provinciales, donde tributan los PAS (ingresos brutos).

¡Clik! ¡Caja!

En las recientes reuniones que, sobre el tema, realizaron ambas cámaras del Congreso, sólo hubo una voz que apoyó la iniciativa del Gobierno Nacional: la de FAPASA, en su carácter de testigo privilegiado de las bondades de un sistema perfectible pero, al mismo tiempo, superior en su respuesta prestacional a los de cualquier otra época. No costó poco unificar esa opinión políticamente, especialmente por los perjuicios que el cambio podía ocasionar al colectivo de los PAS , hoy en día superior a los 24.000 profesionales, más sus familias y el plantel de recursos humanos de sus organizaciones.

Pero frente a este intento reglamentador, que frustra los buenos objetivos de la norma en perjuicio de los PAS y, fundamentalmente, en perjuicio de la calidad y oportunidad de la operatoria en todo el territorio, no cabe sino esperar una respuesta de oposición.

Especialmente cuando se pretende su aplicación retroactiva a contratos en vigencia, sin esperar a su vencimiento, alterando las condiciones del contrato, sin que ello signifique ninguna ventaja de costos para los empleadores asegurados, sino incremento de utilidades.

Por las razones expuestas, FAPASA exige que se excluya de este decreto reglamentario lo referido a los gastos de comercialización y se disponga que sea la Superintendencia de Seguros de la Nación la que se haga cargo –como corresponde- de ese cometido, con la amplitud de las facultades que le otorga la ley y aplicando el conocimiento y experiencia de que dispone para una adecuada reglamentación.

 

Jorge Luis Costas Zottos
Presidente

Santiago A. Horianski
Secretario

 Fuente: fapasa.org.ar

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AAPAS reacciona y denuncia un “despojo inaceptable”

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La Asociación Argentina de Productores de Seguros inició un duro contra ataque hacia las aseguradoras. Afirma que para liquidar las comisiones se aplican fórmulas confusas carentes de todo fundamento.

Las consecuencias que trajo la nueva norma de Riesgos del Trabajo en las comisiones de los Productores de Seguros preocupan seriamente a los asesores, quienes ya están comenzando a sentir una fuerte baja en sus ingresos.

Por este motivo, La Asociación Argentina de Productores de Seguros salió ahora, a casi dos meses de sancionada la Ley, a denunciar que “se está intentando consumar un verdadero despojo a los productores asesores de seguros”.

Al igual como lo hizo FAPASA, la cámara que encabeza Manuel Lamas alzó el guante y emitió un comunicado en donde advierte que “las aseguradoras de riesgos del trabajo están liquidando las comisiones sobre la recaudación del mes de noviembre, aplicando sobre la misma la limitación establecida por el artículo 16 para todos los contratos”.

“En estas liquidaciones no se distinguen los contratos nuevos de contratos anteriores y, en algunas de ellas se aplican fórmulas confusas carentes de todo fundamento”, afirma AAPAS en el documento.

Por tal motivo, los productores llamaron a sus socios a enviar cartas a las compañías para exigirles que se les liquide acorde a lo previamente establecido. “Sin perjuicio de continuar con las actividades y gestiones de defensa de nuestros socios, acompañamos a la presente un modelo de carta a remitir a las aseguradoras en reclamo de una correcta liquidación que ponemos a disposición de todos aquellos que la juzguen de utilidad”.

El modelo de carta que elaboró AAPAS para realizar el reclamo es el siguiente:

Señor
Representante Legal
de …………………………

Tengo el agrado de dirigirme a usted, en mi carácter de productor asesor de seguros que opera es esa entidad aseguradora (Matrícula Número…. Código Interno número) en relación con coberturas de daños derivados de riesgos del trabajo, respecto de la liquidación de comisiones efectuada en fecha…. Atento el monto liquidado por ustedes en concepto de comisión por mi tarea profesional cabe señalar lo siguiente: a) la comisión de los asesores de seguros, independientemente de ser imputados a los costos operativos de mi gestión –algunos de los cuales implican transferencia de costos administrativos de esa empresa – constituyen un ingreso de carácter alimentario que hace a las condiciones de subsistencia de este productor; b) que oportunamente –en el marco de la libre contratación – acordamos los porcentuales de comisión que se retribuirían por mi labor y c) que las limitaciones del artículo 16 de la ley 26.773 implican afectaciones a derechos y garantías constitucionales expresas (artículos 14 y 17 CN). En mérito de lo expuesto cabe asimismo referir: que procederé, por lo pronto, a percibir el monto unilateralmente fijado en disconformidad con el mismo, a los efectos de no agravar mi situación, no obstante lo cual solicito se me abonen las comisiones tal como fueran oportunamente acordadas con esa entidad, con reserva, en caso contrario, de promover las acciones legales pertinentes, 

Saluda a usted atentamente, 
……………………………………..
…………………………………
(Nombre y Apellido)

Fuente: Buenafuente.com

El Superintendente de Seguros visitó la primera oficina descentralizada de la SSN en Córdoba.

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 28 de noviembre de 2012. En concordancia con la política de federalización implementada por la Superintendencia durante este año, el Superintendente de Seguros de la Nación, Licenciado Juan Bontempo, visitó en el día ayer, la primera oficina descentralizada del organismo en la provincia de Córdoba.

El Superintendente, acompañado por el vicesuperintendente, Licenciado Santiago Fraschina y por personal de la Institución, se reunió con representantes de compañías aseguradoras y productores de seguros, frente a quienes destacó que esta apertura es el primer paso en la política de federalización, que permitirá acercar al organismo al interior del país.

Además, en esta visita, el Licenciado Bontempo, puso de manifiesto la continuidad del PlaNeS 2012-2020, presentado el último 22 de octubre por la Presidenta de la Nación, en Casa de Gobierno.

Esta oficina fue creada mediante la Resolución SSN N° 37.186, y funciona desde el 2 de noviembre, de lunes a viernes, de 8.30 a 15.30hs, en la Av. Colón 440. Su responsable es la señora Raquel Koss.

El objetivo de esta apertura es facilitar la gestión de quienes se encuentren en la provincia, a través de la recepción de la documentación que las entidades aseguradoras, empresas reaseguradoras y asesores productores de seguros deseen presentar a la SSN.

Esta acción constituye un eslabón más en la cadena de compromisos asumidos por la Superintendencia para acercarse cada vez más a las compañías, a los productores y a los asegurados, y facilitar el acceso de los mismos al organismo. En esta línea, la semana pasada, se presentó el sistema de Rúbrica Digital, que permitirá agilizar la tarea del productor, digitalizando la presentación de los libros; y se continúa trabajando en el Departamento de Orientación al Asegurado, que coloca al asegurado en el centro de la gestión, preservando sus intereses como consumidor.

La SSN presentó Rúbrica Digital, un sistema on line que permite facilitar y agilizar la tarea del productor de seguros.

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Noviembre de 2012.Como parte del desarrollo del Plan Nacional Estratégico del Seguro PlaNeS 2012-2020, el Superintendente de Seguros de la Nación,Licenciado Juan Bontempo, presentó hoy el Sistema de  Rúbrica digital.
Bontempo estuvo acompañado por el Vicesuperintendente, Licenciado Santiago Fraschina, el Gerente de Autorizaciones y Registros, Sebastián Dematei, y representantes de la Subgerencia de Informática, que fueron los encargados de explicar la implementación del sistema, en el noveno piso de la SSN.
El objetivo de este proyecto es dotar a la SSN de una base de datos on line de las operaciones realizadas por los Productores Asesores de Seguros (PAS), eliminando los costos de traslado, de impresión, de encuadernación y de consumo de papel, y agilizando la gestión del productor, con el beneficioso impacto sobre el medio ambiente y la preservación de los recursos naturales.
A partir de la puesta en marcha del Sistema de Rúbrica Digital, el productor podrá realizar sus operaciones en formato electrónico, y éstas serán firmadas digitalmente por la SSN.
De esta manera, el organismo, podrá acceder a información temprana para análisis y prevención de posibles anomalías, continuando con sus políticas de protección al asegurado y colocando a la SSN en una posición proactiva.
Por su propia plataforma on line, este sistema permitirá acercar a la SSN a todos los rincones del país, brindando las mismas oportunidades a un productor que se encuentre en Capital Federal, como a aquel que reside en el interior, dando muestras de auténtico Federalismo. Además, permitirá mejorar la calidad de los servicios y los procesos destinados a los asegurados.
El Sistema de Rúbrica digital es un sistema ágil y de sencilla utilización, que comenzará a operar el 28 de noviembre, y cuyo uso no será obligatorio hasta el 01 de marzo de 2013. Además de generar un instructivo, la SSN está ampliando la mesa de ayuda informática para facilitarle aún más la tarea al productor.
Además, posibilita el control por parte del Estado acerca de si los Productores están o no en regla con la AFIP, debido a que utiliza la Clave Fiscal para el registro. Una vez que el usuario ingrese y haga la compra de los créditos para enviar los registros, puede realizar el pago a través del banco o de Pago Fácil.

614 millones de pesos perdieron los PAS frente a las ART

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Luego de invertir por mucho tiempo en la construcción de un negocio que se instaló gracias a su gestión en la ARGENTINA, los Productores vieron impotentes como se vaciaba de contenido el valor de sus carteras, sin que nadie planteara una seria defensa del valor de su labor.

En el mes de mayo próximo pasado alerté de la mejor forma a los asesores argentinos de seguros que todas las propuestas de modificación de la Ley de Riesgos del Trabajo incluían un articulado que ponía el tope del 5% para el gasto de comercialización. Esto significaba una fuerte caída en los ingresos de los 23.000 productores asesores de seguros argentinos.

Cuando escribí el artículo, lo único que buscaba era  que se transformara en una bandera de los PAS, que esta modificación no podía pasar. En otras palabras que las APAS, representando los intereses de sus afiliados, movilizaran a sus bases a discutir la forma en que esta pérdida de ingresos no sucediera.

Los días pasaron y no ha habido una reacción tangible. Dejo en Ustedes analizar qué llevó a los dirigentes a una actitud de aceptación o rendición ante semejante modificación, insólita porque agredía pura y exclusivamente a los productores de seguros. Queda claro que los abogados comenzaran el proceso judicial para pedir la declaración de inconstitucionalidad de aquellos aspectos de la ley que los perjudica. pero por parte de las APAS, no se han visto más que tibias cartas reclamando por la injusticia de la norma.

Si tomamos los balances al 30 de junio del presente año, los PAS argentinos cobraron por su trabajo profesional $ 1.382 millones, si hacemos el cálculo ajustando a solo 5% ese número se reduce 768 millones de pesos, o sea, una transferencia de ingresos de $ 614 millones de los PAS a las ART. No solo es una rebaja de ingresos sino que constituye una quita en el valor de las carteras de los PAS construida muy laboriosamente, por otro lado el negocio de las ART ahora tiene mas valor, ya que manu-militari han logrado un generoso recorte de su costo de distribución.

Las ARTs no solamente han visto en forma milagrosa reducir sus gastos de producción, si no que al mismo tiempo han aumentado las primas a partir de este mes en un 20%.  Lo que lleva el pase de ingresos de los PAS a las ARTs en 160 millones de dólares anuales aproximadamente.

Que pasará con todos los empleados, call centers, organizadores y productores que han puesto en los últimos años a servicio de las ARTs los más de $ 15 mil millones de producción, brindando asesoramiento, calidad profesional y contención en riesgos del trabajo. ¿Quién compensará a los PAS por la perdida patrimonial que representa el haber construido las carteras para nada?; ¿Y el precedente? ¿Cuál es el valor de este antecedente de rebaja unilateral de comisiones?

En cuanto mejorará la relación con las PYMES ante tremendo ahorro y transferencia de ingresos. Como hará el PAS para acompañar a sus clientes. Como financiarán su fuerte caída de ingresos.

Que harán los dirigentes con supuesta llegada a los órganos del Estado, como AAPAS, ante el increíble perjuicio que han generado a sus afiliados. Solamente suspender Conferencias para no tener que tomar noticias del pensamiento de sus dirigidos antes la inacción de su organización principal.

Es difícil entender a los legisladores que decidieron agredir a las más de 23.000 familias argentinas que constituyen el universo de PAS argentinos, sin sumar a sus empleados y proveedores, sin duda también afectados.

Mientras tanto, con toda pasividad miles de empresarios argentinos reciben las cartas con un aumento de 20% en las primas y los PAS una rebaja a menos de la mitad de sus ingresos.

Después del fracaso de AAPAS, que al mismo tiempo ha impulsado un sistema imposible de administrar como la Rubrica Digital. Seguirán aferrados a sus sillas, sin ninguna autocrítica. Recordando que cuando los PAS el año que viene tengan que pagar ganancias estarán impactados por comisiones que ya no cobrarán y que si deberán pagar un impuesto con mínimos que no se han ajustado por inflación en los últimos años.

De un plumazo las ARTs tendrán primas por $ 18 mil millones y una rebaja de $ 750 millones en sus egresos. Cuando el sistema de ART ha sido claramente rentable. Cual ha sido el arte, para que esto ocurra. Porque todos queremos lograr esos éxitos, sin usar la inteligencia, ni innovando, ni nada. sólo por una norma.

Escribe: T.TANTE

Productores de Seguros: Sobrevivir o superarse

Existen varias maneras de adoptar una profesión, ya sea por vocación o necesidad, y no son pocos los casos exitosos nacidos desde esta última, especialmente en la profesión del mediador en seguros.

mas leidasEscribe: Ricardo A. Faerman, CEBS

En la sociedad que vivimos hay varias maneras de adoptar una profesión. Desde aquel que desde niño sueña con ser psicólogo, se esfuerza en el colegio, atraviesa la universidad y, licencia en mano, se dedica al menester de sus afanes; hasta quien, en el otro extremo, necesita urgente de una actividad para sobrevivir y deviene en profesional de lo primero que se le presenta.

Realizarse profesionalmente en forma ordenada y ortodoxa, dedicarse a generar riqueza desde una plataforma familiar apropiada y vivir con la urgencia de conseguir el sustento para hoy mismo a la tarde, no son la misma cosa.

Sin embargo, no son pocos los casos de grandes éxitos nacidos desde la necesidad, esto también hay que decirlo y esta última afirmación aplica especialmente a la profesión de productor – mediador en seguros.

Y hasta la propia necesidad también tiene sus medidas, que van de la sobrevivencia a la superación.

Así que sea que se ha estudiado cálculo actuarial, se provenga de una familia de productores destacados o se haya encontrado en una cola aplicando para ver si puede vender un poco de “eso de los seguros”  sobrevivir o superarse requieren casi de los mismos ingredientes.

1.     Grados de libertad
El suceso que nace de la urgencia  -sea de sobrevivir o superarse- necesita de un sujeto decidido a perder gran parte de su libertad y estar dispuesto a encadenarse a una rutina comercial muy demandante, hasta que el objeto del esfuerzo se consiga  por si solo, cosa que  rara vez sucede.

La libertad de pasar la última parte de la jornada bebiendo con amigos o el domingo a la tarde, tarde, dedicado a mirar deportes por televisión, no es compatible con el estado de delimitación de prioridades propio de un agente en estado productivo.

2.    El correcto orden de las prioridades
Si la urgencia por superarse ha sido puesta primera en la lista de prioridades, se ha ganado bastante en materia de potencial y se ha perdido algo en el arsenal de las libertades, todos se compensara con el tiempo, eso es seguro.

La prioridad siguiente a la de decidirse a poner el trabajo productivo por arriba de todas las demás cosas de la vida es la de decidirse a focalizarse en lo que mejor le salga a uno.

Ponerse en foco para un productor  – mediador de seguros es igual a aceptar que hay un mensaje que se transmite mejor que otro, o por lo menos que consigue obtener el producto de su esfuerzo mas fácil y frecuentemente.

Hace falta  armarse de paciencia y ser bastante persistente como para instalarse en una especialidad y además adoptar una personalidad puntual y dedicada que pueda ser percibida desde el lado de la demanda.

3.    La demanda como objeto del deseo
La demanda detecta rápidamente tres elementos, si usted sabe de lo que habla, representa al proveedor adecuado y si sus condiciones comerciales son competitivas.

Por lo tanto use su tiempo en forma razonable e inteligente. Si ya ha sabido detectar cual es el discurso de oferta que mejor le sale, afánese ahora para representar a alguien que lo vista sin mas explicaciones y que a la vez le ofrezca la posibilidad de competir de igual a igual con cualquiera, que no están los tiempos para perder unaprobabilidad.

Evite la utopía y no pretenda basar sus negocios en su encanto o carisma personal, la corriente de la crisis siempre se lleva primero los negocios atados con elementos de escasa capacidad de contención.

4.   No hay igualdad de oportunidades
Es cierto que en la etapa de desarrollo profesional hay negocios que son más accesibles que otros. Pero la igualdad de oportunidades no existe y como el tiempo es limitado es conveniente trabajar especialmente las relaciones que ofrezcan un panorama económicamente amplio y atractivo y marginalmente con aquellas que  – aun cuando limitadas – luzcan como financieramente más accesibles.

Estamos hablando aquí de “actitud”. Hay que adquirir el grado de conocimiento de los temas de la industria suficiente como para sacarle pecho al desafío más grande en ambos frentes, el del prospecto y el del mercado.

La “actitud” nos debe llevar al conocimiento y con la seguridad que este provee a los mejores contactos, sobre los que se debe trabajar en forma incesante, revisando desde la agenda de contactos del colegio primario hasta los eventuales compañeros de bancada en el estadio de futbol.

En materia de vínculos no se puede ser complaciente y se debe ir tras las mejores relaciones para la superación profesional dejando de lado eventuales simpatías personales.

En conclusión,  el camino del productor que se supera puede esta envenenado de indiferencia, de una extraña sensación de que es casi todo lo mismo, o enriquecido por una actitud ganadora basada en el conocimiento y en la búsqueda constante de la mejor oportunidad, en el fondo, el resultado del partido nunca esta echado, siempre se esta a tiempo de cambiar.